La INTELIGENCIA ARTIFICIAL como innovación disruptiva del FUTURO DE LOS BANCOS

La INTELIGENCIA ARTIFICIAL en la banca : Innovación disruptiva del FUTURO DE LOS BANCOS

La disrupción digital está redefiniendo las industrias y cambiando la forma en que funcionan muchos negocios. Cada industria está evaluando opciones y  formas de adopción para crear valor en un mundo impulsado por la tecnología. El sector bancario está siendo testigo de cambios revolucionarios: sobre todo en torno de la atención al cliente. En este articulo vamos a ver La INTELIGENCIA ARTIFICIAL como innovación disruptiva del FUTURO DE LOS BANCOS.

Contenidos: INTELIGENCIA ARTIFICIAL en la banca

La Banca y La inteligencia Artificial

Los clientes conocedores de la tecnología, expuestos a las tecnologías avanzadas en su vida cotidiana, esperan que los bancos les ofrezcan experiencias sin fisuras. Para cumplir con estas expectativas, los bancos han ampliado su panorama industrial al comercio minorista, la tecnología de la información y las telecomunicaciones para permitir servicios como la banca móvil, la banca electrónica y las transferencias de dinero en tiempo real. Si bien estos avances han permitido a los clientes aprovechar la mayoría de los servicios bancarios que tienen a su alcance en cualquier momento y lugar, también han supuesto un coste para el sector bancario.

La INTELIGENCIA ARTIFICIAL como innovación disruptiva del FUTURO DE LOS BANCOS
La INTELIGENCIA ARTIFICIAL como innovación disruptiva del FUTURO DE LOS BANCOS

La unión de la banca y sectores como la informática, las telecomunicaciones y el comercio minorista ha aumentado la transferencia de información crítica a través de redes virtuales que son vulnerables a los ataques cibernéticos y a la fraudulencia. Estos incidentes no sólo afectan a la rentabilidad de los bancos, sino que también dificultan la confianza de los bancos y la relación con los clientes.

El aumento de las amenazas a la seguridad en línea en las transacciones bancarias ha hecho más estrictas las reglamentaciones gubernamentales. Aunque estas regulaciones son útiles para supervisar las transacciones financieras en línea, han limitado la capacidad de los bancos para mantenerse al día con la transformación digital. Los bancos no pueden invertir en tecnología, ya que tienen que mantener el coeficiente de adecuación del capital según las directrices del marco normativo internacional. Así pues, los bancos son presa de la competencia que plantean los ágiles actores de la tecnología financiera (FinTech), que no tienen que mantener el coeficiente de adecuación del capital. Según el Informe sobre la banca minorista mundial de 2016, aproximadamente la mitad de los clientes de todo el mundo han informado de que es más probable que cambien sus bancos con estos actores.

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Banca de Inteligencia Artificial

La INTELIGENCIA ARTIFICIAL como innovación disruptiva del FUTURO DE LOS BANCOS
La INTELIGENCIA ARTIFICIAL como innovación disruptiva del FUTURO DE LOS BANCOS

Aprovechar la tecnología cognitiva con la Inteligencia Artificial (IA) aporta la ventaja de la digitalización a los bancos y les ayuda a hacer frente a la competencia que plantean los jugadores de FinTech. De hecho, alrededor del 32% de los proveedores de servicios financieros ya están utilizando tecnologías de IA como el Análisis Predictivo, el Reconocimiento de Voz, entre otras, según una investigación conjunta realizada por el Instituto Nacional de Investigación Empresarial y Ciencias Narrativas.

La Inteligencia Artificial es el futuro de la banca, ya que aporta el poder del análisis avanzado de datos para combatir las transacciones fraudulentas y mejorar el cumplimiento. El algoritmo de la IA logra actividades contra el lavado de dinero en pocos segundos, que de otra manera toman horas y días. La IA también permite a los bancos gestionar grandes volúmenes de datos a una velocidad récord para obtener valiosos conocimientos de ellos. Características como los robots de la IA, los asesores de pagos digitales y los mecanismos biométricos de detección de fraudes dan lugar a una mayor calidad de servicios a una base de clientes más amplia. Todo ello se traduce en un aumento de los ingresos, una reducción de los costos y un aumento de los beneficios.

La Inteligencia Artificial está fortaleciendo la competitividad de los bancos a través de:

  • La mejora de la experiencia del cliente: Basándose en las interacciones pasadas, la IA desarrolla una mejor comprensión de los clientes y su comportamiento. Esto permite a los bancos personalizar los productos y servicios financieros añadiendo características personalizadas e interacciones intuitivas para ofrecer un compromiso significativo con el cliente y construir relaciones sólidas con sus clientes.
  • Predicción de resultados y tendencias futuras: Con su poder de predecir escenarios futuros mediante el análisis de comportamientos pasados, la IA ayuda a los bancos a predecir resultados y tendencias futuras. Esto ayuda a los bancos a identificar fraudes, detectar patrones de lavado de dinero y hacer recomendaciones a los clientes. Los lavadores de dinero, a través de una serie de acciones, muestran que la fuente de su dinero ilegal es legal. Con su poder de aprendizaje automático y cognición, la IA identifica estas acciones ocultas y ayuda a salvar millones para los bancos. De manera similar, la IA es capaz de detectar patrones de datos sospechosos entre volúmenes ingentes de datos para llevar a cabo la gestión del fraude. Además, con sus motores de recomendación clave, la IA estudia el pasado para predecir el comportamiento futuro de los puntos de datos, lo que ayuda a los bancos a realizar con éxito ventas cruzadas y de mayor valor.
  • Automatización de procesos cognitivos: Esta característica permite la automatización de una variedad de servicios bancarios intensivos en información, costosos y propensos a errores, como la gestión de reclamaciones. Esto asegura el retorno de la inversión, reduce los costos y asegura un procesamiento preciso y rápido de los servicios en cada paso. La automatización de procesos cognitivos automatiza fundamentalmente un conjunto de tareas que improvisa sobre sus iteraciones anteriores a través de un constante aprendizaje de la máquina.
  • Interfaces interactivas realistas: Los chatbots identifican el contexto y las emociones en el chat de texto y responden a él de la manera más adecuada. Estas máquinas cognitivas permiten a los bancos no sólo ahorrar tiempo y mejorar la eficiencia, sino también ayudar a los bancos a ahorrar millones de dólares como resultado del ahorro de costes acumulado.
  • Toma de decisiones eficaz: Los sistemas cognitivos que piensan y responden como expertos humanos, proporcionan soluciones óptimas basadas en los datos disponibles en tiempo real. Estos sistemas mantienen un repositorio de información experta en su base de datos llamada base de datos de conocimientos. Los banqueros utilizan estos sistemas cognitivos para tomar decisiones estratégicas.
  • Automatización robótica de procesos: La IA revisa y transforma los procesos aplicando la Automatización Robótica de Procesos (RPA). Esto permite la automatización de alrededor del 80% de los procesos de trabajo repetitivos, permitiendo a los trabajadores del conocimiento dedicar su tiempo a operaciones de valor añadido que requieren un alto nivel de intervención humana.
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Futuro impulsado por la IA

La IA no sólo dará poder a los bancos mediante la automatización de su fuerza de trabajo del conocimiento, sino que también hará que todo el proceso de automatización sea lo suficientemente inteligente como para eliminar los riesgos cibernéticos y la competencia de los jugadores de FinTech.

La IA, que forma parte integral de los procesos y operaciones del banco, y sigue evolucionando e innovando con el tiempo sin una considerable intervención manual.

La IA permitirá a los bancos aprovechar de manera óptima las capacidades humanas y mecánicas para impulsar la eficiencia operativa y de costes, y ofrecer servicios personalizados.

Todos estos beneficios ya no son una visión futurista a cumplir por los bancos. Al adaptar la IA, los líderes del sector bancario ya han tomado medidas que les permitirán coger el tren del futuro y competir eficazmente contra todo una nueva panoplia de competidores nunca antes visto.

Puedes leer más artículos sobre inteligencia artificial en la sección de inteligencia artificial.

FAQ La INTELIGENCIA ARTIFICIAL en la banca : Innovación disruptiva del FUTURO DE LOS BANCOS

Q: ¿Qué es la inteligencia artificial en la banca?

A: La inteligencia artificial en la banca se refiere al uso de sistemas y tecnologías inteligentes para mejorar y automatizar los procesos bancarios y financieros. Estas aplicaciones de la inteligencia artificial en el sector bancario están revolucionando la forma en que los bancos pueden ofrecer servicios financieros y resolver problemas complejos relacionados con la gestión de datos, la atención al cliente y la gestión de riesgos.

Q: ¿Cómo puede la inteligencia artificial beneficiar al sector financiero?

A: La inteligencia artificial puede beneficiar al sector financiero de varias maneras. Con la inteligencia artificial, los bancos pueden optimizar sus operaciones internas, ofrecer soluciones más personalizadas a los usuarios, mejorar la seguridad cibernética y gestionar los riesgos de manera más eficiente. Además, la inteligencia artificial puede ayudar a los bancos a tomar decisiones más informadas y a ofrecer productos financieros y servicios más competitivos.

Q: ¿Qué aplicaciones de la inteligencia artificial se están utilizando en la banca?

A: Actualmente, existen varias aplicaciones de la inteligencia artificial en la banca. Algunas de las más comunes son los asistentes virtuales, que utilizan el lenguaje natural para interactuar con los usuarios y proporcionar respuestas y soluciones rápidas a sus consultas. También se está utilizando la inteligencia artificial para la gestión y optimización de datos, la prevención del fraude, la detección de patrones de cambio en el mercado y la personalización de productos financieros.

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Q: ¿Cómo pueden las entidades financieras adoptar la inteligencia artificial?

A: Las entidades financieras pueden adoptar la inteligencia artificial mediante la incorporación de sistemas y tecnologías inteligentes en sus procesos y operaciones. Esto puede implicar la implementación de chatbots y asistentes virtuales en sus plataformas de banca digital, la utilización de algoritmos de aprendizaje automático para el análisis de datos y la toma de decisiones, y la adopción de tecnologías disruptivas como el blockchain para mejorar la seguridad y la transparencia en las transacciones bancarias.

Q: ¿Cuáles son los beneficios de utilizar la inteligencia artificial en la banca?

A: Utilizar la inteligencia artificial en la banca tiene varios beneficios. Algunos de los más destacados son la mejora de la eficiencia operativa, la optimización de los productos y servicios financieros, la personalización de la experiencia del usuario, la detección temprana de riesgos y la mejora de la seguridad cibernética. Además, la inteligencia artificial puede ayudar a los bancos a tomar decisiones más informadas y a ofrecer soluciones más rápidas y precisas a sus clientes.

Q: ¿Qué desafíos presenta la implementación de la inteligencia artificial en la banca?

A: La implementación de la inteligencia artificial en la banca también presenta algunos desafíos. Algunos de ellos incluyen la integración de los sistemas de inteligencia artificial con las plataformas bancarias existentes, la gestión y protección adecuada de los datos sensibles de los clientes, la garantía de la ética y el cumplimiento normativo en el uso de la inteligencia artificial, y la capacitación del personal bancario para trabajar con estas nuevas tecnologías.

Q: ¿Cómo contribuye la inteligencia artificial a mejorar la atención al cliente en el sector bancario?

A: La inteligencia artificial contribuye a mejorar la atención al cliente en el sector bancario al proporcionar respuestas rápidas y precisas a las consultas de los usuarios, a través de la utilización de chatbots y asistentes virtuales. Estos sistemas de inteligencia artificial pueden procesar grandes cantidades de datos y proporcionar recomendaciones personalizadas a los clientes, mejorando así la experiencia del usuario y la eficiencia en la resolución de problemas.

Q: ¿Cuál es el impacto de la inteligencia artificial en el sector bancario?

A: El impacto de la inteligencia artificial en el sector bancario es significativo. La inteligencia artificial está transformando la forma en que los bancos operan y ofrecen servicios financieros. Está mejorando la eficiencia, la seguridad y la personalización en la banca, y también está abriendo nuevas oportunidades para la innovación y la competitividad en el sector. En resumen, la inteligencia artificial es una herramienta disruptiva que está revolucionando la industria financiera.

Q: ¿Cómo afecta la inteligencia artificial a la banca digital?

A: La inteligencia artificial afecta a la banca digital de varias maneras. En primer lugar, la inteligencia artificial permite la creación de asistentes virtuales y chatbots que mejoran la interacción y la comunicación entre los usuarios y los sistemas bancarios. También facilita la personalización de la experiencia del usuario y la optimización de los productos y servicios ofrecidos en la banca digital. En resumen, la inteligencia artificial está potenciando la evolución de la banca digital y está permitiendo una mayor eficiencia y comodidad para los usuarios.

Q: ¿Cuál es el papel de la inteligencia artificial en la gestión de riesgos en el sector bancario?

A: La inteligencia artificial juega un papel clave en la gestión de riesgos en el sector bancario. Los sistemas de inteligencia artificial pueden analizar grandes volúmenes de datos y detectar patrones y anomalías que podrían indicar posibles riesgos o fraudes. Esto ayuda a los bancos a tomar decisiones más informadas y a implementar medidas de seguridad y prevención más eficientes. Además, la inteligencia artificial puede mejorar la gestión de riesgos al proporcionar pronósticos y recomendaciones basadas en análisis de datos más precisos.

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